BORÇ TRANSFERİ YA DA BORÇ KAPATMA KREDİSİ NEDİR? NASIL ALINIR?

Artan günlük harcamalar ya da acil nakit ihtiyaçları nedeniyle tüketiciler birden fazla kredi ya da kredi kartı kullanımına ihtiyaç duyabiliyor. Bankalara yapılan borçlanmaların üzerine bir de diğer kurum ya da kişilere yapılması gereken ödemeler eklenince durum içinden çıkılması zor bir hâle gelebiliyor.

İşte tam bu noktada bankaların müşterileri için sundukları çözüm fırsatları devreye giriyor. Bankalara olan borçları tek çatı altında toplamak; borç kapatma kredisi ya da diğer adıyla borç transferi sayesinde oldukça kolay bir şekilde gerçekleştirilebiliyor.

Borç Kapatma Kredisi Nedir?

Birbirinden farklı bankaların ürünlerini (kredi, kredi kartı, nakit avans vb.) kullanmak, bu ürünlerin ödemelerini planlamak tüketicilerin zorlanmasına sebebiyet verebiliyor. Oluşan borcun miktarı bir yana, borç sayısının artması ve çeşitlenmesi tüketicilerde kafa karışıklıkları yaratabiliyor.

İşte bankaların böylesi durumlara karşı geliştirdiği borç kapatma kredisi ile tüm borçlarınızı tek bir çatı altında toplamanın yanı sıra yeniden yapılandırabiliyor ve ekonomik gelirinize göre bir ödeme planı oluşturabiliyorsunuz.

Borç kapatma kredisi ya da borç transferi, borç sayısı fazlalaşan tüketicilerin bankalara olan borçlarını tek seferde kapatmak için kullandıkları bir kredi ürünüdür. Borç kredisi, farklı bankalara borçları olan tüketicilerin çok sayıdaki borçlarını tek bir noktada toplayarak kurtulmalarını sağlayan bir finans ürünüdür. Borç kapatma kredisini çeken tüketiciler, diğer bankalara olan ve takip edilmesi zorlaşan borçlarını tek bir bankada toplayarak ve kendilerine uygun şekilde vadelendirerek ödeyebilirler.

Borç Kapatma Kredisini kimler alabilir?

Kredi kartları ya da krediler nedeniyle oluşan borçlar bir düzen dahilinde ödense bile zaman zaman kafa karışıklığı yaratabiliyorlar. Müşterisi olduğunuz bankalardan biri, diğer bankalara olan borcunuzu kapatmanız için size borç kapatma kredisi isimli fırsat ürününü sunabilir. Bu sayede hem borçlarınızın karışmasının önüne geçebilir hem de istediğiniz finansal çerçevede borç yönetiminizi yapabilirsiniz.

Peki borç kapatma kredisini kimler kullanabilir?

Bu sorunun yanıtı oldukça basit! Borç kredisine, bankalara borcu olan ve borç kapatma kredisinden faydalanarak borçlarını tek bir bankada toplamak isteyen herkes başvurabilir. Ancak yine de borç kapatma kredisinden yararlanabilmek için bankaların bazı isteklerini yerine getirmek gerekli. Bu istekler ise kredi çekme şartlarının ve koşullarının tüketiciler tarafından sağlanmasından ibaret.

Borç kapatma kredisi başvuruları, kredi başvurusunun yapıldığı kanallara bağlı olarak birkaç gün içerisinde ya da çok daha hızlı şekilde sonuçlanabiliyor.

Borç Kapatma Kredisi Kullanımı İçin Gereken Şartlar Nelerdir?

Tüm kredilerde olduğu gibi borç kapatma kredisinin de birtakım şartları bulunmaktadır. Ancak bunları saymadan önce bir hatırlatma yapmakta fayda var: Borç kapatma kredisi, ihtiyaç kredisi kapsamında değerlendirilse bile bu iki kredinin birbiriyle karıştırılmaması gerekiyor.

Borç kredisi, ihtiyaç kredisinin bir alt türü olsa da çekilen kredi, ihtiyaç kredisi gibi doğrudan bir şekilde tüketicinin hesabına aktarılmaz. Bu durumun iki nedeni var. Birincisi, borç kapatma kredisinin amacının dışında kullanılmasını engellemek. İkincisi ise borçlu tüketicinin borçlarını tek bir çatı altında toplamasını sağlamak. Çekilen kredi müşterinin banka hesabına direkt olarak aktarılmaz ancak diğer bankalara olan borcu ödenir.

Ödenen borç miktarının üzerine borç kapatma kredisi için ilgili banka tarafından oluşturulan faiz tutarı eklenir ve oluşturulan toplam tutar tüketiciye sunulan borç kredisine yansıtılır.

Şayet bankaların sunduğu bu imkânı değerlendirmek isteyen tüketiciler, aşağıda belirtilen şartları karşılamaları durumunda borç kapatma kredisinden faydalanabilirler.

Borç kapatma kredisi için gereken şartlar şunlardır:

• Kredi notunun yüksek riskli seviyede olmaması
• Diğer bankalara yapılan borçlanmanın belgelenebilir olması
• Ödenmesi istenen toplam borçların 36 ay vadeden az olması
• Devam eden yasal bir engel ya da takip durumunun olmaması
• Tüketicinin gelirini resmî şekilde beyan eden belge göstermesi
• Talep edilen kredinin ilk taksitinin aylık toplam gelirin yarısını geçmemesi
• Gereklilik hâlinde ipotek edilecek bir gayrimenkul gösterilmesi
• Evliler için ipotekli kredi kullanım koşulu olarak eş rızasının resmî şekilde belgelenmesi.

Borç Kapatma Kredisi İçin Gereken Belgeler Nelerdir?

Borç kapatma kredisi başvuruları gerek bankaların şubelerinden gerekse de internet bankacılığı ya da mobil şubeler üzerinden yapılabilmektedir.

Özellikle dijital kanallar aracılığıyla yapılan başvurularda öncelikli olarak belge istenmeyebilir. Ön onayın ardından uygun bulunan tüketiciler banka şubesine davet edilirler.

İkinci aşamada ise banka temsilcileri tüketicilerden borç kapatma kredisinin kullanımı için gerekli belgeleri isterler. İstenilen evraklar arasında en önemlisi; kredi talebinde bulunan müşterinin çalışma ve gelir durumunu resmî şekilde ibraz etmesidir.

Bankadan bankaya birkaç farklılık gösterse de borç kapatma kredisi kullanımı için istenilen belgeler şunlardır:

Kamu Çalışanları için:

• Maaş Bordrosu
• Ek Gelir Belgesi (Varsa)
• Mevcut Borçları Gösteren Belge
• İkametgah Belgesi.

Özel Sektör Çalışanları için:

• Maaş Bordrosu
• Ek Gelir Belgesi (Varsa)
• Mevcut Borçları Gösteren Belge
• İkametgah Belgesi
• SGK Dökümü
• İşyeri İmza Sirküsü.

İş Yeri Sahipleri için:

• Gelir Tablosu
• Ek Gelir Bilgisi (Varsa)
• Mevcut Borçları Gösteren Belge
• İkametgah Belgesi
• Vergi Levhası
• Meslek Odası Kayıt Belgesi
• İmza Sirküsü.

Emekliler için:

• Emekli aylık dökümü
• Ek Gelir Bilgisi (Varsa)
• Mevcut Borçları Gösteren Belge
• İkametgah Belgesi.

Borç Kredisinin Avantajları Nelerdir?

Borç kapatma kredisinin en büyük avantajı, başta da dediğimiz gibi, borçların tek bir çatı altında toplanmasıdır. Borç kredisi kullanılması durumunda mevcut borcun üzerine banka tarafından belirlenen ölçüde faiz eklenir. Ancak faizin yarattığı artış, borç kapatma kredisinin avantajlarının yanında kabul edilebilir ölçüdedir.

Borç kapatma kredisinin avantajları şu şekildedir:

• 36 ay vadeye kadar sunulan ödeme imkânı
• Taksitlerin kolay ödenebilir olması
• Mevcut borçların tek bir noktada toplanması
• Takip edilebilir olması
• Ödeme sürecinin basit olması ve zorlanma sebebi yaratmaması
• Ödeme kolaylığı sayesinde yasal takip riskinin ortadan kalkması
• Ekstra masrafların olmaması
• Geciken borçların yarattığı gecikme faizlerinin ortadan kalkması
• Düzenli yapılan ödemeler sayesinde kredi notunun yükselmesinin sağlanması.

Borç Kapatma Kredisine Nasıl Başvurulur?

Borç kapatma kredisi ürünü sunan tüm bankalar, borç kredisini tüm kanallar üzerinden kabul etmektedirler. Borç kapatma kredisi başvurusunu şubeye gitmek de dâhil dijital kanallar ya da farklı başvuru yolları üzerinden yapmak mümkündür.

Bankadan bankaya değişiklik gösterse bile borç kapatma kredisi başvuruları SMS ya da mobil bildirim aracılığıyla en fazla birkaç gün içerisinde yanıtlanır.

Hangi Bankalar Verir?

Borç Kapatma Kredisi kamu bankaları da dâhil olmak üzere neredeyse tüm özel bankaların sunduğu bir hizmet ürünüdür. Ülkemizde hizmet veren bankaların birçoğu, tüketicilerin banka borçlarını kolay ve düzenli şekilde ödeyebilmeleri için bu hizmeti sunmaktadır.

Yine borç kapatma kredisinin en çok kullanıldığı banka; gerek uygun faiz oranları gerekse de ödeme kolaylığı sağlaması bakımından bir kamu bankası olan Ziraat Bankası’dır. Halkbank ve VakıfBank ise borç kapatma kredisi veren kamu bankalarındandır.

Borç kapatma kredisi ihtiyaç kredisi kapsamında sunulsa da her banka bu kredi ürününü vermeyebilir. Bazı bankalar ise borç kapatma kredisini kredi kartı borcu ve kredi borcu ödemeleri olarak iki ayrı hizmet seçeneği üzerinden sunmaktadır.

Borç kapatma kredisi sunan bankalar şunlardır:

• Ziraat Bankası
• Halkbank
• QNB Finansbank
• Denizbank
• Şekerbank
• Akbank
• Vakıfbank
• YapıKredi
• Garanti Bankası

Borç Kapatma Kredisi Faiz Oranları Nasıldır?

Borç kapatma kredisi de dâhil olmak üzere kredilerdeki faiz oranlarını belirlemek bankaların inisiyatifinde tuttukları bir durumdur. Borç kapatma kredilerinde de faiz oranları bankalar tarafından belirlenir. Faiz oranları belirlemeleri ise çalışma prensipleri ve faiz politikalarındaki farklılık nedeniyle bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.

Bankalar arasındaki rekabet nedeniyle borç kapatma kredisi faiz oranları arasında uçurum yoktur. Rekabet gereği bankalar daha çok talep alabilmek amacıyla gerek kampanyalar gerekse de fırsatlar sunarak faiz oranlarını birbirlerine yakın oranlarda belirlemektedirler.

Aşağıdaki örnek ING Bank özelinde bankaların uyguladığı faiz oranlarını anlamanıza yöneliktir:

24 ay vadeli 100.000 TL’lik bir borç kapatma kredisinin aylık faiz oranı %3.77; yıllık faiz oranı %45.24 olarak belirlenmiştir.

500 TL tahsis ücretinin kesildiği borç kapatma kredisinde aylık taksitler 7.177,46 TL olarak müşteriye yansıtılmıştır. 100.000 TL’lik kredinin aylık toplam maliyet oranı %4.9965 olarak hesaplanırken, yıllık maliyet oranı ise %77.6761 olarak hesaplanmıştır.

Borç Kapatma Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Borç kapatma kredileri her ne kadar ihtiyaç kredisi kapsamında değerlendirilse de ikisi birbirinden farklıdır. Borç kapatma kredisi, birkaç ihtiyaç kredisinin tek çatı altında birleştirilebildiği bir kredi ürünüdür. Borç kapatma kredisini alırken ihtiyaç kredisi ile konut kredisini ya da bir başka finans ürününü birleştiremezsiniz.

Borç kapatma kredisinde diğer bankalardaki borç tutarının toplamı dikkate alınır. Bankalar kendi sistemleri üzerinden müşterilerinin borçlarını görseler bile tüketicilerden borçlarına ilişkin resmî ibraz isteyebilirler.

Toplam borç tutarının üstüne faiz tutarı ve banka masrafları eklendikten sonra hesaplama işlemi tamamlanır. Hesaplamalarda oluşturulan ödeme seçeneklerinde en dikkat edilen nokta ise; taksitlerin müşterilerin aylık gelirinin yarısını geçmeyecek şekilde planlanmasıdır.

Borç kapatma kredisi ile; konut, taşıt, ihtiyaç kredisi borçlarınızı, kredi kartı borçlarınızı, kredili mevduat hesap borçlarınızı kapatıp tüm banka borçlarınızı tek bir çatı altında toplayabilirsiniz.