Konut Sigortası Nedir ve Neleri Kapsar?

Konut sigortası; ev sahiplerinin ya da kiracıların yaşam alanlarını korumak amacıyla için yaptıkları poliçelerdir. Bu sigortalar; deprem, yangın, hırsızlık, su baskını, doğal afet gibi eve zarar verecek ve kayıplara yol açacak risklerden korunmak için yaptırılır.

Konut sigortası kişisel tercihe bağlıdır. Yıllık olarak yapılan bu sigortalar zorunlu değildir. Tüketiciler konut sigortası kapsamında olmayan bazı riskli durumları da poliçelerine ekletebilirler.

Konut Sigortası Neleri Kapsar? Poliçelere Dâhil Olabilecek Riskli Durumlar Neler Olabilir?

Depremler

Yangınlar

Fırtınalar

Duman

Cam kırılmaları

Sel ve su baskınları

Yer kaymaları

Dâhilî su

Hırsızlık

Ferdî kazalar

Kar ağırlığı

Araç çarpmaları

Yanardağlar

Enkaz kaldırma

Enflasyondan korunma

Alternatif ikametgâh değişikliği masrafları

Grev, lokavt, kargaşalık gibi durumlar; halkın kötü niyetli hareketleri

Konut Sigortası Yapmadan Önce Bilinmesi Gereken Bazı Durumlar

Konut sigortasının fiyatını belirleyen farklı etkenler vardır. Sigorta şirketleri konut sigortası yapılacak ev için risk değerlendirmesi yaparken çeşitli faktörleri göz önünde bulundurup sigorta poliçesini ona göre oluştururlar. Evin bulunduğu il, ilçe veya deprem gibi riskler; poliçenin primlerini önemli ölçüde etkilemektedir.

Sigorta şirketleri farklı risk değerlendirme politikaları uygulayabilir ve fiyatlandırma stratejilerinde değişikliğe gidebilirler. Sigorta şirketlerinin düzenlediği kampanyalar ve rekabet ortamı poliçe fiyatını etkileyebilir. Tüketicinin sigorta şirketi ile bir geçmişi varsa poliçe için bazı indirimler uygulanabilir. Poliçe süresi uzadığında primler daha düşük olabilirken peşin ödemelerde ise tüketiciler çeşitli indirimlerden faydalanabilir.

Poliçe fiyatını etkileyecek bazı unsurları şu şekilde sıralayabiliriz:

• Binanın yaşı
• Evin bulunduğu kat
• Binanın alt yapısı
• Binada bulunan kat ve daire sayısı
• Binanın yapı tarzı ve malzemesi

Dairenin deprem riski yüksek bir ilçede bulunması poliçe fiyatını artırabilir.

Dairenin sel riski bulunan bir bölgede yer alması primleri yükseltebilir.

Suç oranın yüksek olduğu ilçedeki bir evin poliçe fiyatı artabilir.

Poliçede yer alan teminat sayısı arttıkça primler de artabilir. Sadece doğal afetleri kapsayan bir poliçe; hırsızlık, cam kırılması gibi teminatları kapsayan bir poliçeden daha pahalı olabilir.

Evin içinde yer alan eşyaların değeri eğer çok yüksekse poliçenin fiyatı da yükselebilir.

Bazı faktörler ise poliçenin fiyatını düşürebilir. Mesela konutta güvenlik sistemi, kamera, yangın söndürme aleti gibi önlemler bulunuyorsa ödenecek sigorta primleri düşecektir.

Daha önceden konut sigortası yaptırmış ve hasar bildiriminde bulunmuş bireylerin poliçe fiyatı artarken hasar bildirmemiş kişilerin poliçeleri daha uygun fiyatlı olabilir. Geçmiş hasar kayıtları önemlidir.

Yakın Sebep İlişkisini Unutmayın!

Poliçenize yakın sebep ilişkisinden doğacak hasar bedelinin karşılanması için doğru teminatları dâhil etmeyi unutmamalısınız. Yakın sebep ilişkisi poliçedeki bir teminatın diğer bir teminata yol açması durumunda oluşur. Mesela poliçede yangın teminatı bulunuyor ama deprem teminatı bulunmuyor; bu durumda deprem nedeniyle çıkan yangında yangın depremden dolayı çıktığı için sigorta şirketi hasarı karşılamayabilir.

Konut Sigortalarında Savaş Durumunun Yeri

Konut sigortası kapsamının dışında kalan bazı durumlar vardır ki bunların da başında savaş gelmektedir. Tüm savaş durumları konut sigortası kapsamı dışındadır. Savaş, iç savaş, ihtilal, istila, düşman hareketleri, çarpışma, isyan, ayaklanma gibi olaylar nedeniyle çıkan askerî hareketler neticesinde evde oluşacak kayıp ve zararlar sigorta şirketi tarafından karşılanmaz.

Konut Sigortası Tarafından Karşılanmayan Bazı Durumlar

Nakit paranın veya mücevherlerin çalınması sigorta kapsamında değildir. Ancak hem para hem de değerli mücevherler eğer çelik bir kasada ya da kilitli başka bir yerde bulunuyorsa bu kural değişebilir.

Konut sigortası tarafından karşılanmayan diğer durumları şu şekilde sıralayabiliriz:

• Sigortalı varlıklar üzerinde kamu tarafından yapılan tasarruflar sebebiyle oluşan bütün zararlar.
• Sigortalı varlıkların mum, sigara, ütü, ısıtma, aydınlatma lamba gibi eşyalarla temas ettiği için meydana gelen zararlar; sigortalı varlığın ateşe veya ısıya tutulması, ateş bulunan bir yere düşmesi ya da atılması sonucu oluşan zararlar.
• Nükleer artıklar ve nükleer yakıtın yanması nedeniyle oluşan zararlar.
• Elektrikle çalışan tüm elektronik aletlerde, cihazlarda, tesisatta veya kordonlarda yangın çıkmaksızın; kısa devre, topraklama, voltaj iniş çıkışı, ısınma ve endüksiyon cereyanı nedeniyle oluşan hasarlar.

Konut için yaptırılabilecek birkaç farklı sigorta türü bulunmaktadır. Konut sigortasının yanında eşya sigortası yaptırarak evdeki eşyaları güvence altına almak mümkündür. Bunun yanında DASK sigortası ile deprem sebebiyle oluşabilecek risklere karşı konutlar koruma altına alınabilir; bu zorunlu bir sigortadır. Zorunlu Deprem Sigortası’nda; depremden kaynaklanan yangın, tsunami, infilak ya da yer kayması gibi risklerin mülke vereceği maddi kayıplar karşılanmaktadır.